Nubank — O roxinho querido
- Dayse Santos
- 2 de nov. de 2022
- 4 min de leitura
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“O Nubank vale a pena? O que devo levar em consideração na hora de escolher um banco digital?”.
Essa foi a sugestão de pauta feita pelo meu querido amigo Allyson Moreira.
Extremamente pertinente visto que as mudanças no modo de remuneração da Nu conta deixaram os Nubankers um pouco incomodados.
Antes de partir para as mudanças do Nubank, acho importante falarmos sobre algumas coisas que podem facilitar a compreensão do mercado financeiro. Sei que é uma sopa de letrinhas, mas bastam esses dois conceitos para que sua compreensão dê um salto enorme.
Conceitos importantes
CDI — Certificado de depósito interbancário. Trocando em miúdos, a taxa DI (popularmente conhecida como CDI) é utilizada como parâmetro de remuneração quando falamos de renda fixa.
E quanto é esse bendito CDI? O CDI é uma taxa que acompanha a Taxa Selic. Opa! Um novo termo.
Taxa SELIC é a taxa básica de juros.
“Okay, não disse nada.”
Basta entender a Selic como a taxa que dita o tom da economia do nosso país. É o instrumento por meio do qual o Banco Central lida com a inflação.
Olha que lindo esse esquema lá do Bacen:
Fonte: Banco Central do Brasil — https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/taxaselic. Acesso em setembro de 2022.
É importante saber que a taxa DI (ou CDI) e a Selic são como duas amigas indo ao banheiro. Uma não vai sem a outra.
Estão sempre juntinhas!
De modo que, quando você vir algum investimento que rende 100% do CDI, ele rende basicamente a Taxa Selic do período. Se ele rende 110% do CDI, rende 10% a mais que a Selic. Vou exemplificar…
A Selic hoje (setembro de 2022) está em 13,75% ao ano. Se você vir um investimento dizendo que rende 100% do CDI, ele rende basicamente isso (é um pouquinho menos, mas eu não quero me prender aos detalhes aqui).
100% do CDI não significa que o que você colocou lá vai render 100%. Deu para entender?
Utilize o CDI como uma das formas de avaliar se um investimento é bom ou não para você. Não dá para fazer escolhas sem ponto de comparação. Concorda?
Agora vamos ao NUBANK
Desde sua criação em 2013, o Nubank revolucionou o setor bancário. Tudo começou com um cartão de crédito, depois veio a Nu conta e cada vez mais serviços vem sendo acoplados à plataforma. Até Criptomoedas já podem ser compradas através do aplicativo.
Nascido para ser um banco nu, de pelado mesmo, transparente, seu principal diferencial foi a não cobrança de taxas, diferente do modelo bancário vigente na época. E por que o Nubank pode fazer isso? Primeiramente porque ele não tem agências bancárias, o que torna sua existência bem mais barata em comparação aos bancos tradicionais.
Além disso, todo o marketing para impulsionar a marca foi brilhantemente conduzido por Cristina Junqueira, sócia fundadora do Nubank. Tão forte que muitos dos clientes do Nubank são verdadeiros fãs.
Com o Nu o conceito de conta remunerada se espalhou. O que é isso? Uma conta que remunera você apenas por deixar seu dinheiro paradinho lá.
Recentemente foi um alvoroço danado, quando o Nubank anunciou que os novos depósitos começariam a remunerar 30 dias depois do dinheiro na conta.
Fonte: informativo via email Nubank.
O povo começou a dizer que o Nubank ficou igual a poupança!
Calma. Nada a ver!
A poupança rende 70% do CDI!
Viu por que fiz questão de falar sobre CDI e Selic no início do texto?
A Nu conta continua sendo uma melhor opção para sua reserva de emergência em relação à poupança.
Ou seja, depois dos primeiros 30 dias de investimento, continua sendo o que sempre foi.
Em meio à polêmica de “A Nuconta virou poupança”, perspicazmente o Nubank lançou as Caixinhas do Nubank. Foi algo do tipo:
“Mudamos um pouco a forma de rendimento, mas olha que legal o que estamos fazendo agora…”.
Foi uma jogada genial!
Uma das principais dificuldades que temos em relação às finanças é justamente como poupar para tantos objetivos ao mesmo tempo.
Curto, médio e longo prazo. Já discutimos sobre isso. Se não viu, clica AQUI.
Poupar para trocar o carro, poupar para aposentadoria, poupar para um curso, poupar para as férias…
Fonte: app Nubank.
Fonte: app Nubank.
Fonte: app Nubank.
Com as caixinhas ficou mais fácil poupar para mais de um objetivo. Além de permitir personalizar. Os rendimentos serão adequados ao período que você pretende deixar esse dinheiro aplicado para atingir o objetivo. Legal né?
Utilizo o Nubank há alguns anos e não tenho experiências negativas, pelo contrário. Sempre que precisei do atendimento foi bem eficaz. As críticas ficam por conta da inexistência de um bom programa de recompensas.
Só para esclarecer a principal dúvida das pessoas, o Nubank continua sendo um bom local para reserva de emergência.
Outros bancos digitais.
Outro Banco Digital muito conhecido é o Banco Inter. Inicialmente Banco Intermedium. Também é um dos pioneiros no processo de digitalização do setor bancário. Sou cliente há alguns anos e vi o quanto o aplicativo e os serviços se desenvolveram com o tempo.
Hoje, Nubank e Inter já são empresas listadas em bolsa fora do país, o que mostra o crescimento de seus negócios.
Na esteira do sucesso do Nubank, muitos outros bancos e instituições de pagamento surgiram.
C6 Bank, Picpay, 99, Neo, Pagbank…
Como saber se elas são seguras?
Antes de enviar seu dinheiro para qualquer lugar, certifique-se de que é uma instituição séria. Pesquise sobre ela.
Veja se ela é uma instituição regulada/supervisionada pelo Banco Central.
Lembre-se de uma das principais máximas do mercado.
“Quanto maior o risco, maior o potencial de retorno.”
É muito comum ver instituições de pagamento oferecendo mais de 200% do CDI para atrair clientes. Fique atento! Busque informações e não coloque todos os ovos em uma única cesta. O risco de crédito é maior bancos em menores, por isso eles precisam oferecer maiores recompensas.
Aproveite a digitalização, mas sem perder o cuidado necessário com seu rico dinheirinho.
Até breve!
Texto por: Dayse Santos Arimateia
Especialista em Investimentos ANBIMA
Consultora de Investimentos CVM na Portfel Consultoria Financeira. Publicado originalmente em 07 de setembro 2022.
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