Mexa esta poupança!
- Dayse Santos
- 23 de out. de 2022
- 4 min de leitura
Atualizado: 2 de nov. de 2022
Continuando o objetivo de oferecer uma forma descomplicada para que você se torne um investidor melhor, vamos falar um pouco sobre a Poupança e porque já está na hora de você repensar sobre a utilização dela.
Vou supor que você fez o dever de casa e estabeleceu seu melhor orçamento possível como comentamos na semana passada. Se ainda não, clique aqui!
E agora? Para onde vamos enviar essa grana que você vai destinar para seus investimentos?
Acredito que você queira continuar evoluindo como investidor, acessando estratégias cada vez mais sofisticadas, para isso o primeiro passo será abrir sua conta em uma corretora.
Imagine a corretora como um mercado, uma bodega, onde você poderá escolher os produtos financeiros de sua preferência.
“Ah, Dayse, mas eu prefiro investir pelo meu banco mesmo…”.
Tudo bem, jovem! Aqui prezamos pela liberdade, mas qual a vantagem de investir por meio da corretora?
Ter acesso mais livre aos produtos de investimentos. O seu banco, especialmente se for um dos maiores do país, terá na prateleira produtos que forem de melhor interesse para ele e não necessariamente para você. Sacou?
Utilizo a NuInvest, antiga Easynvest, nunca tive problemas. O suporte foi eficiente sempre que precisei. Também tenho conta no Banco Inter e eles têm a plataforma de investimentos integrada, já usei também. Todavia continuo preferindo a usabilidade da NuInvest. Além de que o relatório para imposto de renda é ótimo.
Então, escolha a sua corretora:
Você pode realizar comparações pareadas aqui:
Vai lá e abre sua conta.
Tá com preguiça é? E você acha que vai ficar rico sem fazer nada? Deixa de coisa e vamos lá! Estou pegando na sua mão aqui.
Agora vamos mexer na sua poupança!
Antes precisamos falar da taxa SELIC e da inflação.
A taxa SELIC chegou a 13,25% essa semana. Para mim, que estou observando o mercado há um tempinho, é como se pudesse entrar numa máquina do tempo e voltar para meados de 2015. Boas oportunidades na renda fixa. Ou seja, boas rentabilidades sem correr altos riscos. Aquela época em que os influencers só falavam de Tesouro Direto.
De forma bem resumida, a taxa SELIC é a taxa básica de juros do Brasil, faz parte da política monetária para frear a inflação. Inflação aumenta, SELIC aumenta. A SELIC nos indica o quão caro está ter acesso a crédito. Em momentos de alta, não é interessante realizar financiamentos, por exemplo.
Sabe quando você vai no mercado e as coisas estão cada vez mais caras? Pois é! Esse aumento se deve à inflação; algo que jamais devemos desconsiderar, quando pensamos na rentabilidade de nossos investimentos. Um dos objetivos dos investimentos é justamente proteger nosso capital desse ácido corrosivo chamado inflação. De modo geral, ela é estimada através de um índice chamado IPCA.
De volta à Poupança…
A caderneta de poupança continua sendo um produto de investimento muito utilizado pelos brasileiros. Ela corresponde a praticamente 1/3 da distribuição do volume financeiro investido, segundo levantamento da ANBIMA de abril de 2022.
Se você realizar uma busca rápida na internet, verá que comparativos mostram o quanto a Poupança perde em relação a outros investimentos de renda fixa.
Para ficar mais claro ainda!
A poupança rende 6,17% ao ano e a inflação hoje (maio de 2022) está em 11,73%
De cara, sem precisar utilizar fórmula para o cálculo exato (pois não é somente subtrair), já está claro que você está perdendo dinheiro deixando-o na bendita Poupança.
Coloque a mão nela e faça alguma coisa. Você não trabalhou tanto para deixar essa grana sendo corroída. E por que tanta gente ainda deixa um volume financeiro tão alto na Poupança? Simples! Falta de conhecimento. Algo que você não poderá mais alegar. A renda fixa, em especial o Tesouro SELIC, é um excelente local para guardar sua reserva de emergência. Aquela grana que vai segurar as pontas, caso alguma EMERGÊNCIA aconteça.
Você vai ouvir várias recomendações sobre quanto deve ser sua reserva de emergência. Geralmente:
“Algo em torno de 6 a 12x o seu custo mensal.”
Essa proteção é fundamental para o caso de problemas como uma doença, a perda de um emprego, o carro que bateu, o proprietário que pediu o apartamento em que você mora alugado… Graças à reserva de emergência, os problemas não afetarão seus demais objetivos financeiros. Acredito que a pandemia ajudou a deixar bem clara a importância da reserva.
Se você já a tem, excelente. Se está na poupança, você pode transferir esse recurso para um lugar onde esteja mais bem protegida contra o bicho inflação. Se você ainda não a tem, vamos começar! Destine uma parte dos seus recursos para compor sua reserva de emergência.
Não negligencie o poder dos imprevistos, pois se existe algo certo na vida é que eles ocorrerão.
Vantagens de deixar a reserva no Tesouro Selic e não na poupança? Investir no Tesouro SELIC é emprestar dinheiro para o país, o dono da máquina de imprimir dinheiro, o risco de o Brasil quebrar e você não conseguir resgatar seus títulos é virtualmente nulo.
Olhando a figura com os comparativos, você pode me dizer:
“Tem outros produtos de renda fixa que rendem mais.”
Tem sim mas, em se tratando de reserva de emergência, estamos buscando simplicidade e segurança. Podemos deixar as discussões sobre esses outros produtos para outra oportunidade.
Longe dos olhos, longe do coração!
Se sua reserva está à distância de dois cliques, na Poupança, a tentação de fazer uso para coisas “não tão emergenciais assim” é muito maior.
Você precisa zerar sua poupança e tirar tudo de lá? Claro que não! Pode sim deixar algum valor para uso imediato. É até recomendável.
Só não permita que todas as suas economias sejam destruídas pela inflação por simples questão de preguiça. Você já sabe o que fazer!
Até a próxima!
Texto por: Dayse Santos Arimateia
Especialista em Investimentos ANBIMA
Consultora de Investimentos CVM na Portfel Consultoria Financeira.
Publicado originalmente em 19 de junho de 2022.
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